In quest’ultimo anno molti italiani hanno pensato di ristrutturare casa. Non c’è da meravigliarsi, dato che con i vari bonus previsti per risanare l’economia (bonus ristrutturazioni) c’è la possibilità di detrarre le spese.
Dato che in molti casi non si dispone dell’importo richiesto dall’impresa per la ristrutturazione, si possono intraprendere due strade: quella del mutuo e quella del prestito. Cerchiamo di capire qual è l’opzione più conveniente a seconda della situazione.
Per entrambi i finanziamenti il requisito fondamentale è disporre di un reddito fisso, per poter sostenere le rate da rimborsare. Per il mutuo, però, è necessaria anche una garanzia tangibile: in sostanza, bisogna stipulare un’ipoteca sull’immobile che si vuole ristrutturare.
La differenza tra prestito e mutuo per ristrutturazione dipende dall’importo erogato: per il prestito la cifra è di solito più bassa, sotto i 50.000 euro, mentre il mutuo arriva a cifre molto più alte. Inoltre, gli interessi da pagare sul prestito sono più alti di quelli di un mutuo (in media fino a quattro volte di più), quindi se abbiamo bisogno di una somma consistente, il mutuo è probabilmente la soluzione migliore, mentre per piccoli importi il prestito è più conveniente.
Scegliendo il prestito personale si evita di pagare la parcella notarile, e non è nemmeno necessario iscrivere l’ipoteca sull’immobile da ristrutturare. Di conseguenza, i tempi di erogazione sono più brevi per il prestito (addirittura tra le 24 ore e i 15 giorni), mentre per il mutuo sono notoriamente più lunghi. La durata del prestito è più breve di quella del mutuo, vale a dire che sarà possibile restituirlo in tempi minori (massimo 10 anni, contro i 30-35 anni del mutuo). L’importo viene erogato in un’unica soluzione.
Inoltre, con i prestiti non finalizzati, non è necessario esplicitare lo scopo per cui si richiede il finanziamento, e il debitore può utilizzare la somma come desidera. Il finanziamento finalizzato (o prestito casa), invece, richiede una destinazione precisa della somma erogata, e può arrivare a finanziare l’intera spesa anche senza anticipi. Se si desidera usufruire del bonus ristrutturazioni (50 o 65% di detrazioni fiscali) è dunque consigliato optare per un finanziamento finalizzato.
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